Экономист объяснил, как ЦБ РФ будет бороться с «пузырями» по кредитам

Тактика борьбы Центрального Банка (ЦБ) России с финансовыми «пузырями» опирается на создание точных резервов в российских банках, заявил кандидат экономических наук Михаил Беляев 23 мая ИА Красная Весна.

Высокая долговая нагрузка населения создает повышенные риски для банков России, поэтому ЦБ РФ применяет инструменты, чтобы обеспечить финансовую устойчивость, рассказал эксперт.

По словам Беляева, под любые кредиты, в данном случае под кредиты населению, банк должен создать из прибыли определенные резервы. Такие резервы должны противостоять негативному случаю.

«Если кредит окажется невозвратный или будут какие-то сбои, то банк из сформированных резервов может восполнить недостаток прибыли, таким образом обеспечить свою финансовую устойчивость», — объяснил эксперт.

ЦБ РФ выпускает инструкцию, где квалифицирует кредиты по степени рискованности. В зависимости от степени рисков, ЦБ устанавливает определенный процент от суммы кредита. Этот процент и формирует резерв. «По мнению ЦБ создаются повышенные риски, значит нужно повысить этот процент», — отметил Беляев.

Меняя ставку точных резервов — резервов на возможности потери по ссудам — Центральный Банк пытается достигнуть двух целей, рассказал аналитик.

«Первая цель — на тот случай, если банк продолжит кредитовать, а кредитование довольно рискованное, у него будет чем закрыть кредитные дыры и сохранить свою финансовую устойчивость. А с другой стороны сдержать аппетиты банков к кредитованию», — объяснил экономист.

По словам эксперта, кредитные резервы банков не могут пойти в оборот и потому лежат «мертвым грузом». Банку невыгодно создание резервов и омертвление средств.

«Когда кредит полностью погашается, тогда эти резервы, созданные под конкретный кредит, „восстанавливаются“. Кредит этот вернулся и мертвая сумма опять возвращается в оборот банка, он может ей оперировать», — заключил экономист.

Напомним, 22 мая Банк России опубликовал «Обзор финансовой стабильности», в котором отметил исторический максимум долговой нагрузки (10,9%) на российские семьи.

По сведениям ЦБ РФ, в первом квартале 2021 года с 23 до 23,3% выросла доля кредитов с очень высоким — более 80% — показателем долговой нагрузки.