Проценты по банковским вкладам граждан России значительно увеличились

Вклады граждан в банках продолжают расти, как и ставки по депозитам. Средняя максимальная ставка в российских банках уже превысила 16,5%. Эксперты пытаются понять, достигли ли ставки по вкладам своего максимума и не опасны ли высокие проценты для банков. Об этом 4 августа пишет издание «Известия».

«Известия» решили выяснить, достигли ли ставки по вкладам своего максимума и могут ли такие высокие проценты представлять опасность для банков.

Согласно статистике, с начала года объем депозитов физических лиц в банках вырос более чем на 12%. По прогнозам аналитиков, к концу года этот показатель может увеличиться почти на треть.

Вклады стали практически единственным способом вложения средств, который сочетает в себе высокую надежность и доходность. Однако у этого явления есть и обратная сторона: для банковской системы: такие высокие проценты могут быть слишком дорогими.

В начале года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках оставалась на очень высоком уровне. Однако с середины мая она начала расти. Это произошло из-за того, что Банк России стал более жестко высказываться о денежно-кредитной политике и продолжил повышать ключевую ставку.

Согласно информации издания, за последние два с половиной месяца процентная ставка увеличилась более чем на 1,5 процентных пункта и достигла 16,5%. В некоторых кредитных организациях ставка вплотную приблизилась к 20%. Конечно, это касается размещения средств на определенных условиях.

«Известия» выяснили, представляют ли опасность для банков ставки по вкладам. С начала года объем депозитов физических лиц увеличился более чем на 12%, а к концу года, по прогнозам аналитиков, может вырасти почти на треть. Вклады стали надежным и доходным вложением, однако для банковской системы это может быть дорого из-за высоких процентов.

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках в начале года была на очень высоком уровне, но с середины мая она начала расти из-за повышения ключевой ставки ЦБ.

За последние два с половиной месяца ключевая ставка увеличилась более чем на полтора процентных пункта и достигла 16,5%, в некоторых кредитных организациях ставка уже приближается к 20% при определенных условиях.

При этом объемы вкладов продолжают расти, и к 1 июля они достигли почти 46 трлн рублей, превысив 66% от всей нормы сбережений (в 2022 году этот показатель составлял всего 27%).

В нынешней ситуации вклады не только защищают от инфляции, но и приносят прибыль, так как темпы роста цен не превышают 10%, а чистый доход сверх инфляции может составлять 5–6%. Более того, вклады до 1,4 млн рублей гарантированы государством, в отличие от акций, ценных бумаг и недвижимости.

Аналитики прогнозируют, что ключевая ставка ЦБ достигла своего максимума или близка к нему, и значительного повышения ставок по вкладам в ближайшее время не ожидается. Однако первое снижение ключевой ставки может произойти не раньше первой половины следующего года, поэтому ставки по депозитам будут оставаться высокими еще долгое время.

Банки могут оперативно управлять объемом привлечения средств в зависимости от своих потребностей в пассивах и уровня процентных ставок, поэтому не стоит ожидать, что кто-то не справится с выплатами процентов.

Активы и пассивы ведущих банков находятся в равновесии, компании демонстрируют рост прибыли и улучшение прогнозов по годовому доходу, поэтому системных проблем не ожидается.