Центральный Банк выведет из тени переводы между физлицами
Данные о всех платежах физических лиц должны передаваться банками в Центральный Банк России (ЦБ) согласно новой форме отчетности, разосланной ЦБ участникам рынка переводов, сообщает 27 декабря «РБК».
ЦБ будет запрашивать всю информацию о всех переводах между физическими лицами, в том числе персональные данные отправителя и получателя, назначение платежа, номера банковских карт, уникальный ID клиента, сумму переводимых средств и т. д.
Мониторинг коснется операций между физическими лицами : при переводе денег с карты на карту; со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек; с карты на кошелек и обратно; со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; платежи через Систему быстрых платежей; трансграничные переводы денежных средств физическими лицами; переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов; переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации; переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT», — сообщает издание.
Представители Совкомбанка и компании QIWI подтвердили изданию, что получили уведомление о начале действия новых правил с января 2022 года.
Целью нового мониторинга является сбор данных для формирования статистических показаний для анализа рынка в стране и в регионах. Еще одной целью нововведений является выявление незаконных переводов под видом операций между физическими лицами. Наиболее часто они используются для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников.
Согласно рекомендациям ЦБ, признаками подобных операций могут быть:
«Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц. Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день. Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц. По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг».
Еще одной причиной, по которой вводятся новые правила, является борьба с «серым предпринимательством»: когда люди получают оплату за свои услуги на личные карты. Прежде всего это коснется малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Эксперт Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов прямо указывает, что нововведения помогут ЦБ вывести из финансовой тени условного сантехника, который получает оплату наличными или переводом на карту.
