Российские банки снижают ставки по депозитам в ожидании решения ЦБ
Снижение процентных ставок на вклады в банках вызвано ожиданием снижения ключевой ставки, сообщили 2 февраля в аналитической статье «Ведомости».
С начала 2020 года зафиксировано снижение процентных ставок на вклады в крупнейших российских банках — Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк (РСХБ).
За прошедшую неделю зафиксировано падение ставки депозитов у пяти из десяти крупнейших по величине портфеля вкладов населения банков. Это Сбербанк, ВТБ, РСХБ, банк «ФК Открытие», Совкомбанк, причем в РСХБ и «ФК Открытие» ставки снизились повторно.
Согласно исследованию «Ведомостей», за первый месяц 2020 года ставки упали в 21 из топ-30 банков РФ, при этом 8 из них входят в топ-10. Из банков ниже топ-10 ставки на прошедшей неделе снизили Московский индустриальный банк, «Хоум кредит», «Уралсиб» (повторно), МТС-Банк.
За месяц ставки снизились в «Тинькофф банке», «Дом.РФ», Ситибанке, «Санкт-Петербург» (был отменен самый доходный — сезонный — вклад), «Почта банке», банке «Возрождение», УБРиР, «Абсолют банке», «Зените». По информации «Ведомостей», ожидается снижение ставок в «Абсолют банке» и «Зените».
Снижение ставок депозитов для физических лиц в банках идет с весны 2019 года, основной причиной падения ставки на депозиты банкиры называли падение ключевой ставки.
За 2019 год снижение ключевой ставки произошло с 7,75 до 6,25%, последнее снижение было в декабре. По мнению «Ведомостей», причиной снижения ключевой ставки стало снижение инфляции.
По мнению гендиректора аналитического агентства «Бизнесдром» Павла Самиева, падение ставок на депозиты связано с ожиданием снижения ключевой ставки: «Очевидно, банки ожидают очередного снижения ключевой ставки на четверть процентного пункта уже на следующем заседании ЦБ».
«Ведомости» напоминают, что главный аналитик Сбербанка Михаил Матовнико ранее прогнозировал принятие решения о снижении ключевой ставки на заседении ЦБ, запланированном на пятницу 7 февраля.
Ождается снижение ключевой ставки еще на 0,25 п. п. до 6%.
Еще одной причиной падения ставок Самиев видит снижение объемов потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса (падение объемов в этом сегменте произошло из-за ужесточения регулирования).
Указанные сегменты кредитования банкирами фондируются за счет вкладов физических лиц. Падение ставок на депозиты, по мнению Самиева, «точно продлится в течение двух ближайших месяцев».
На дальней перспективе процентные ставки будут зависеть от цен на нефть, состояния мировой экономики и финансовых рынков (фондового, валютного).
Значительное падение курса рубля может ускорить инфляцию, притормозить снижение, а возможно, и повысить ключевую ставку, а за ней и увеличить процент по депозитам для физических лиц.
Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс», прогнозирует в первой половине 2020 года снижение средних ставок рублевых вкладов с 3,8–5,5% до 3–4,5% при условии снижения ключевой ставки до 6%.
Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка, ожидает падение ставок вкладов в среднем на 0,25–0,75 п. п., но напоминает про зависимость от снижения ключевой ставки.
Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов считает, что средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в этом году опустится ниже 5%.
Напомним, Сбербанк завершил прием самого выгодного вклада новогоднего сезона 2020 года, минимальная ставка депозита снизилась с 5,85 до 4,5% годовых.
В РСХБ с 31 января рублевые ставки опустились на 0,1–0,45 п. п., а максимальный процент в рознице упал с 6,4 до 6% годовых — для вклада на 4 года с выплатой процентов в конце срока.
В конце января в основной линейке розничных вкладов ВТБ ставки уменьшились на 0,05–0,2 п. п. до 4,55% годовых (с учетом капитализации — 4,7%).
С 20 января по 1 февраля банк «ФК Открытие» ставки основных депозитов снизил дважды — в общей сложности на 0,2–0,3 п. п. и довел максимальную ставку до 5,84%.
