АРБ: банки начали обращать внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции
Банки начали обращать внимание на «оптовые закупки», ведущиеся с целью спекуляции, сказали в Ассоциации российских банков (АРБ). 28 марта об этом сообщил «Коммерсант».
16 марта ЦБ направил банкам письмо, в котором пояснил, что банкам следует обратить внимание на действия по исполнению «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Регулятор потребовал от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией» и могут «свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи».
В АРБ отметили, что четких критериев, определяющих подозрительные операции, ЦБ не сформулировал, оставив их на усмотрение банков. Таким образом, российские кредитные организации получили право и обязанность определять, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи и к кому принимать антиотмывочные меры, вплоть до полного отказа в проведении операции и отключения дистанционного банковского обслуживания.
В настоящее время к информации о конкретных приобретенных товарах (согласно чекам) имеет доступ лишь ограниченное число банков.
Размытость критериев, по которым следует определять финансовую операцию как подозрительную, и потому требующую отмены и блокировки счетов клиента, ведет к тому, что банки проявляют осторожность и воздерживаются от поспешных и неоправданных действий.
Согласно мнению главы КА «Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, обывателю будет сложно доказать свою невиновность банкам и убедить финансистов в том, что закупка велась впрок, для целей личного потребления. В отличие от предпринимателей, имеющих возможность обосновать покупку большого количества товара, потребитель в подобных ситуациях не сможет представить необходимые подтверждающие документы.
Данным письмом ЦБ обратил внимание регулируемых на проблему злоупотреблений, предоставил время и возможность ответственным лицам подумать, получить консультацию юристов и других специалистов, а также своих клиентов из числа торгующих организаций. Регулятор уверен, что рядовые граждане не пострадают, так как речь идет о злоупотреблениях и необходимости их пресекать.
Система снабжения в кризисный период всегда выстраивается таким образом, при котором деньги практически не играют роли: товары жизненной необходимости не продаются, а распределяются, и спекулянтов не лишают возможности пользоваться банковской карточкой, а наказывают по всей строгости закона.
Предоставленный письмом ЦБ информационный повод позволяет задуматься о правильном устройстве общества и провести эти размышления конструктивно, вдумчиво, без экзальтации. Соотечественникам предоставляется возможность подумать о важном в жизни, о том, что не имеет значения. Человек получает повод задуматься о роли смартфонов, компьютеров, видеоигр и зрелищ в своей жизни, оглянуться вокруг, увидеть своих родных и близких, коллег, соседей, соотечественников, соизмерить себя со своими предками, со страной и человечеством.
